Comment faire des paiements à l’étranger sans frais ?

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Lorsque vous voyagez ou vivez à l’étranger, il est essentiel de savoir comment effectuer des paiements sans engendrer de coûts supplémentaires. Voici donc quelques options pour effectuer des transactions internationales sans frais et en toute sécurité.

Comment payer sans frais à l’étranger ?

Pour éviter les frais liés aux paiements à l’étranger, il existe la carte bancaire multi-devises et les banques en lignes qui restent la solution idéale car elles proposent des taux de change avantageux et des frais réduits ou même inexistants sur les virements internationaux.

Utiliser une carte bancaire multi-devises

La carte bancaire multi-devises vous permet de détenir et de payer dans plusieurs monnaies sans frais de conversion. Vous pouvez ainsi effectuer des paiements à l’étranger sans avoir à vous soucier des taux de change ou des frais supplémentaires.

Les banques en ligne et les néo-banques

Les banques en ligne et les néo-banques sont souvent moins chères que les banques traditionnelles pour les transactions à l’étranger. En effet, elles ont généralement moins de frais à couvrir et peuvent donc proposer des tarifs plus avantageux. Certaines d’entre elles offrent également des solutions spécifiques pour les personnes qui voyagent fréquemment, comme des cartes bancaires multi-devises permettant d’effectuer des paiements dans plusieurs monnaies sans frais.

Quelle banque en ligne choisir ?

Avec la démocratisation du voyage et le besoin croissant de réaliser des paiements à l’étranger, les consommateurs cherchent de plus en plus des solutions bancaires adaptées. Les banques en ligne et néobanques telles que Revolut, N26 et Fortuneo se sont rapidement imposées comme des alternatives intéressantes aux banques traditionnelles.

Les comptes et cartes chez Revolut

Revolut propose plusieurs formules d’abonnement, allant de la carte standard gratuite à la carte premium payante. Voici un aperçu des principales caractéristiques de ces offres :

  • Carte Standard : gratuite, avec échanges de devises sans frais jusqu’à 1000€ par mois et retraits gratuits jusqu’à 200€;
  • Carte Premium : avec cotisation mensuelle, permettant des échanges de devises illimités sans frais et des retraits gratuits jusqu’à 400€;

Les comptes et cartes chez N26

N26 propose également plusieurs offres de compte courant, chacune incluant une carte Mastercard :

  • Carte Standard : gratuite, avec paiements sans frais en devises étrangères et retraits gratuits jusqu’à 5 par mois;
  • Carte You : avec cotisation mensuelle, permettant des retraits sans frais en devises étrangères et des avantages supplémentaires (assurances, etc.).

Les comptes et cartes chez Fortuneo

Fortuneo propose quant à elle une offre unique de compte courant accompagnée d’une carte bancaire Mastercard ou Gold Mastercard :

  • Carte standard : gratuite, sous conditions de revenus, avec retraits et paiements sans frais en zone euro;
  • Carte Gold : également gratuite sous conditions de revenus, proposant des plafonds de retraits et de paiements plus importants ainsi que des assurances et assistances.

Comparaison des tarifs et frais à l’étranger

Au-delà des offres de comptes et de cartes, il est essentiel de comparer les tarifs appliqués par ces banques lors de vos opérations à l’étranger. Voici un aperçu de ce que vous pouvez attendre de chacun :

Tarifs de Revolut à l’étranger

Pour les détenteurs de la carte Standard, les échanges de devises sont sans frais jusqu’à 1000€ par mois. Au-delà, une commission de 0,5% est appliquée. Quant aux retraits, ils sont gratuits jusqu’à 200€ par mois, puis facturés à hauteur de 2%.

Les détenteurs de la carte Premium bénéficient quant à eux d’échanges de devises illimités sans frais, et de retraits gratuits jusqu’à 400€ par mois (puis facturés à 2%).

Tarifs de N26 à l’étranger

Avec la carte Standard, les paiements en devises étrangères sont gratuits, mais les retraits hors zone euro sont soumis à une commission de 1,7%. La carte You permet des retraits sans frais en devises étrangères, ainsi que des avantages supplémentaires tels que des assurances voyage.

Tarifs de Fortuneo à l’étranger

Fortuneo applique des frais de change de 1,98% pour les paiements et les retraits en devise étrangère avec la carte standard. Ces frais sont réduits à 1,95% avec la Gold Mastercard.

Limites et utilisation des cartes lors de vos voyages

Il est également important de prendre en compte les limites imposées par les différentes banques en matière de retraits et de paiements à l’étranger.

Limites chez Revolut

Les plafonds de retraits et de paiements varient selon la formule choisie : 200€ par mois pour la carte Standard et 400€ par mois pour la carte Premium. Les paiements sont quant à eux limités à 30 000€ par an.

Limites chez N26

Avec la carte Standard, les retraits gratuits sont limités à 5 par mois. Au-delà, des frais de 2€ par retrait sont appliqués. Les plafonds de paiement varient en fonction des revenus du client.

Limites chez Fortuneo

Les plafonds de retraits et de paiements dépendent de la carte choisie (standard ou Gold) et peuvent être modifiés sur demande du client.

En conclusion : quelle est la meilleure option pour vos paiements à l’étranger ?

Il n’existe pas de réponse unique à cette question, car le choix de la banque idéale pour vos paiements à l’étranger dépendra de vos besoins spécifiques et de votre profil de consommateur. Toutefois, en prenant en compte les critères mentionnés ci-dessus (offres de comptes et cartes, tarifs à l’étranger, limites d’utilisation), vous devriez être en mesure de faire un choix éclairé entre Revolut, N26 et Fortuneo.

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